महामारी के कारण ऋण भुगतान में बाधा समाप्त होने के एक वर्ष बाद भी लाखों अमेरिकी छात्र ऋण भुगतान में पिछड़ रहे हैं – और जल्द ही इससे उनके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ना शुरू हो जाएगा।
पिछले महीने जारी एक रिपोर्ट में, सरकारी जवाबदेही कार्यालय ने अनुमान लगाया कि जनवरी के अंत तक लगभग 10 मिलियन उधारकर्ता – कुल का एक-चौथाई से अधिक – भुगतान में पिछड़ गए थे। उनमें से लगभग दो-तिहाई तीन महीने से अधिक देरी से थे, जिसका अर्थ है कि उन्हें आम तौर पर गंभीर रूप से अपराधी के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।
फिलहाल उन उधारकर्ताओं को क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ने से बचाया गया है, क्योंकि बिडेन प्रशासन ने एक साल की मोहलत का आदेश दिया है – जो पिछले साल महामारी के बाद शुरू हुई थी – जिसके दौरान छात्रों द्वारा किए गए छूटे हुए भुगतान को क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल नहीं किया जा सकता है।
लेकिन जब अगले महीने यह संरक्षण समाप्त हो जाएगा, तो छात्र ऋणदाताओं का एक बड़ा हिस्सा संभवतः अपराधी बन जाएगा।
उपभोक्ता ऋण रिपोर्टिंग एजेंसी ट्रांसयूनियन की वरिष्ठ उपाध्यक्ष लिज़ पैगेल ने कहा, “हम इन आंकड़ों पर सावधानीपूर्वक नजर रखेंगे, क्योंकि स्थगन समाप्त होने के बाद हमें चूक की रिपोर्ट मिलनी शुरू हो जाएगी।”
कई वर्षों की माफी के बाद, इसका प्रभाव यह होगा कि लाखों परिवारों की ऋण तक पहुंच सीमित हो जाएगी – वह भी ऐसे समय में जब रोजगार बाजार में मंदी आ रही है, तथा उच्च ब्याज दरें बजट पर भारी पड़ रही हैं।
कम क्रेडिट स्कोर के कारण उपभोक्ताओं के लिए घर या कार खरीदना, व्यवसाय शुरू करना या आर्थिक झटकों से बचने के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है। महिलाएँ और अश्वेत और हिस्पैनिक अमेरिकी, जो अधिक छात्र ऋण रखते हैं, वे असमान रूप से प्रभावित हो सकते हैं। उम्र के हिसाब से, 30 और 40 के दशक के अमेरिकियों पर सबसे ज़्यादा असर पड़ने की संभावना है।
यह निर्धारित करना कठिन है कि कितने छात्र उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को खराब होते देखने का जोखिम उठाते हैं। शिक्षा विभाग ने GAO रिपोर्ट में उद्धृत जनवरी के आंकड़ों पर अपडेट के अनुरोधों का तुरंत जवाब नहीं दिया।
शिक्षा से ट्रेजरी में होने वाले हस्तांतरण से पता चलता है कि पिछले एक साल में छात्र ऋण चुकौती में लगातार गिरावट आई है। पिछली गर्मियों में, जब भुगतान फिर से शुरू हुआ, तो मासिक हस्तांतरण लगभग 7 बिलियन डॉलर था – लगभग कोविड के आने से पहले जितना। पिछले महीने यह आंकड़ा गिरकर 4.1 बिलियन डॉलर हो गया – महामारी के दौरान हुई बंदी को छोड़कर, 2014 के बाद से सबसे कम।
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लेकिन इस गिरावट का मतलब यह नहीं है कि ज़्यादा उधारकर्ता डिफॉल्ट की ओर बढ़ रहे हैं। कई लोग नए सरकारी कार्यक्रमों के लिए भी साइन अप कर रहे हैं जो उन्हें भुगतान कम करने में सक्षम बनाते हैं।
जबकि इसकी मुख्य ऋण माफी पहल को सुप्रीम कोर्ट ने रोक दिया था, बिडेन प्रशासन ने छात्र ऋणदाताओं की मदद के लिए कई अन्य कार्यक्रम शुरू किए हैं। इनमें से एक मुख्य योजना SAVE है, जो मासिक भुगतान को परिवार के आकार और आय से जोड़ती है, और इसमें लगभग 8 मिलियन उधारकर्ताओं को नामांकित किया गया है।
ब्रूकिंग्स इंस्टीट्यूशन के एक वरिष्ठ फेलो एडम लूनी, जो छात्र ऋण मुद्दों में विशेषज्ञ हैं, ने कहा, “इस योजना के तहत, कई लोगों के लिए भुगतान शून्य या सामान्य राशि का एक अंश हो जाएगा।” उन्होंने कहा कि इस योजना में अधिक नामांकन यह समझने में मदद कर सकते हैं कि मासिक भुगतान कम क्यों हैं।
अप्रैल में शिक्षा विभाग ने कहा कि महामारी से पहले औसत मासिक भुगतान $348 से घटकर $299 हो गया है, जो मुख्य रूप से ऐसे कार्यक्रमों का परिणाम है। तब से – तस्वीर को और जटिल बनाते हुए – SAVE योजना को भी अदालतों ने रोक दिया है।
कुल मिलाकर, विभिन्न कार्यक्रमों के माध्यम से, बिडेन प्रशासन ने छात्र ऋण में लगभग 168.5 बिलियन डॉलर माफ कर दिए हैं। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क के अनुसार, दशकों तक लगातार बढ़ने के बाद, 2020 के अंत से राष्ट्रव्यापी कुल लगभग 1.6 ट्रिलियन डॉलर पर स्थिर रहा है।
फिर भी, महामारी के पहले छात्र-ऋण चूक और चूक आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में बहुत अधिक थी। यह प्रवृत्ति फिर से शुरू होने वाली है, भले ही सभी कानूनी उलझनों के बीच सटीक स्तर का पता लगाने में कुछ समय लगे।
पैगेल ने कहा कि ट्रांसयूनियन को सबप्राइम छात्र उधारकर्ताओं के बीच भुगतान दरों में विशेष रूप से तीव्र गिरावट का पता चला है, जून तक उनमें से 10% से भी कम वर्तमान में रह रहे हैं।
हालांकि अक्टूबर में देनदारियों की रिपोर्टिंग फिर से शुरू होगी, लेकिन उन्होंने कहा कि पुनर्भुगतान दरों का पूर्ण मूल्यांकन “सबसे जल्द” दिसंबर तक संभव नहीं होगा।
