विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना कई भारतीय छात्रों का सपना होता है। इससे उन्हें विविध संस्कृतियों का अनुभव करने, वैश्विक दृष्टिकोण प्राप्त करने और विश्व स्तरीय शिक्षा प्राप्त करने का अवसर मिलता है। हालाँकि, ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य विविध लागतों का वित्तीय बोझ इस सपने को अप्राप्य बना सकता है। सौभाग्य से, शिक्षा ऋण एक व्यवहार्य समाधान प्रदान करता है, जो विदेश में अध्ययन करने की इच्छा रखने वाले इच्छुक छात्रों को बहुत आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
छात्र ऋण लेकर विदेश में अध्ययन करने के लाभ
विदेश में पढ़ाई करना एक समृद्ध अनुभव है जो कक्षा की दीवारों से कहीं आगे तक फैला हुआ है। यह छात्रों को नई संस्कृतियों से परिचित कराता है, व्यक्तिगत विकास को बढ़ावा देता है, और तेजी से बढ़ते वैश्विक नौकरी बाजार में उनके रोजगार की संभावनाओं को बढ़ाता है। हालाँकि, वित्तीय पहलू एक महत्वपूर्ण बाधा हो सकती है, जिससे कई छात्रों के लिए अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा के अपने सपनों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। छात्र ऋण इस वित्तीय बोझ को कम करते हैं, जिससे छात्र तत्काल लागतों की चिंता किए बिना अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। छात्र ऋण प्राप्त करके विभिन्न खर्चों को कवर कर सकते हैं, जिसमें ट्यूशन फीस, आवास, यात्रा लागत और अन्य विविध व्यय शामिल हैं, जिससे एक सहज और तनाव-मुक्त शैक्षणिक यात्रा सुनिश्चित होती है।
विदेश में अध्ययन करने के लिए भारत में शिक्षा ऋण के लिए पात्रता मानदंड
शिक्षा ऋण की दुनिया में जाने से पहले, ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को समझना महत्वपूर्ण है। हालाँकि, संस्थानों के बीच आवश्यकताएँ अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन कुछ सामान्य कारक इस प्रकार हैं:
● भारतीय नागरिकता: अधिकांश ऋणदाताओं के लिए विदेश में अध्ययन हेतु शिक्षा ऋण हेतु अर्हता प्राप्त करने हेतु आवेदकों का भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
● प्रवेश या स्वीकृति पत्र: आवेदकों को विदेश में किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या संस्थान से प्राप्त प्रवेश या स्वीकृति पत्र प्रस्तुत करना होगा, जो विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के उनके इरादे को दर्शाता हो।
● आयु सीमा: ऋणदाता अक्सर आयु सीमा लगाते हैं, आमतौर पर 18 से 35 वर्ष। यह आयु सीमा इसलिए तय की जाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आवेदक उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए उपयुक्त आयु वर्ग में हैं।
● न्यूनतम शैक्षणिक योग्यताएं: आवेदक की शैक्षणिक क्षमता का आकलन करने के लिए ऋणदाता अक्सर न्यूनतम शैक्षणिक योग्यताएं, जैसे कि एक निश्चित प्रतिशत या ग्रेड पॉइंट औसत, निर्दिष्ट करते हैं।
● सह-आवेदक या संपार्श्विक सुरक्षा: उधारकर्ताओं को एक निश्चित राशि से अधिक के ऋण के लिए सह-आवेदक या संपार्श्विक सुरक्षा दिखाने की आवश्यकता हो सकती है।
भारत में शीर्ष शिक्षा ऋण प्रदाता
भारत में कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) हैं जो विदेश में पढ़ाई के लिए छात्र ऋण प्रदान करती हैं। यहाँ बाजार में कुछ शीर्ष खिलाड़ी हैं:
● भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
पिछले कुछ वर्षों में, एसबीआई विदेश में अध्ययन करने के लिए शिक्षा ऋण चाहने वाले छात्रों के बीच लोकप्रिय हो गया है। वे नौकरी-उन्मुख और तकनीकी क्षेत्रों में स्नातक, परास्नातक और डॉक्टरेट कार्यक्रमों के लिए ऋण प्रदान करते हैं। एसबीआई के शिक्षा ऋण कई खर्चों को कवर करते हैं, जिसमें ट्यूशन फीस, परीक्षा या प्रयोगशाला खर्च, यात्रा, सुरक्षा जमा और यहां तक कि किताबें, पूरक या परिवहन जैसी विविध लागतें शामिल हैं।
● एचडीएफसी क्रेडिला
एचडीएफसी क्रेडिला अलग-अलग अध्ययन स्थलों, जैसे कि यूएसए, कनाडा और जर्मनी के लिए अनुकूलित ऋण विकल्प प्रदान करता है। वे एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया प्रदान करते हैं, जिससे वीज़ा प्रक्रिया शुरू होने से पहले ऋण स्वीकृति सुनिश्चित होती है। एचडीएफसी क्रेडिला घरों, फ्लैटों, सावधि जमाओं और अन्य परिसंपत्तियों या संपत्तियों के रूप में संपार्श्विक की भी अनुमति देता है।
● एक्सिस बैंक
एक्सिस बैंक अपनी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और व्यापक कवरेज के लिए जाना जाता है, जिसमें ट्यूशन फीस, परिवहन, वीजा, किताबें और आपूर्ति शामिल हैं। विशेष रूप से, एक्सिस बैंक विदेश में या भारत में अध्ययन करने के इच्छुक भारतीय छात्रों को इन-हाउस फाइनेंसिंग प्रदान करता है, जिससे यह कई लोगों के लिए सुविधाजनक विकल्प बन जाता है।
● पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)
पीएनबी की “उड़ान” योजना विदेश में स्नातक, परास्नातक, परास्नातक या डॉक्टरेट की पढ़ाई करने वाले छात्रों की जरूरतों को पूरा करती है। पीएनबी के शिक्षा ऋण ट्यूशन फीस, परिवहन, वीजा, किताबें और आपूर्ति सहित कई तरह के खर्चों को कवर करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि छात्रों को उनकी शैक्षणिक यात्रा के दौरान आवश्यक वित्तीय सहायता मिलती रहे।
● केनरा बैंक
केनरा बैंक का शिक्षा ऋण कई खर्चों को कवर करता है, जिसमें ट्यूशन फीस, आवास, उपकरण और यात्रा लागत शामिल हैं। वे नौकरी-उन्मुख, तकनीकी, पेशेवर या STEM स्नातक और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए ऋण प्रदान करते हैं, जो अध्ययन के विभिन्न क्षेत्रों में छात्रों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
शिक्षा ऋण का चयन
ऋण विकल्पों की खोज करते समय, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋण प्रबंधनीय है और अनावश्यक वित्तीय बोझ नहीं डालता है, समग्र लागत और सामर्थ्य पर विचार करना महत्वपूर्ण है। विदेश में अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण चुनते समय विचार करने के लिए कुछ कारक इस प्रकार हैं:
● सरकारी स्वामित्व वाली वित्तीय संस्थाएँ: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक जैसे सरकारी स्वामित्व वाली वित्तीय संस्थाएँ आमतौर पर निजी बैंकों की तुलना में रियायती और कम ब्याज दर प्रदान करती हैं, जिससे वे छात्रों के लिए अधिक किफायती विकल्प बन जाते हैं।
● कर लाभ: कुछ ऋणदाता शिक्षा ऋण के लिए भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ या कटौती प्रदान कर सकते हैं, जिससे ऋण की समग्र लागत प्रभावी रूप से कम हो जाती है।
● EMI संरचना और पुनर्भुगतान अवधि: विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली EMI (समान मासिक किस्त) संरचना और पुनर्भुगतान अवधि का मूल्यांकन करें। लंबी पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप मासिक किस्तें कम हो सकती हैं, जिससे ऋण अधिक प्रबंधनीय हो जाता है।
● प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क: सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प की पहचान करने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं के प्रसंस्करण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क और अन्य शुल्क की तुलना करें।
● ब्याज दरें: यद्यपि ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है, फिर भी सूचित निर्णय लेने के लिए विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली प्रचलित दरों की तुलना करना आवश्यक है।
पुनर्भुगतान और अन्य विचार
अधिकांश ऋणदाता पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद 6 महीने से 1 वर्ष की ऋण स्थगन अवधि प्रदान करते हैं, जिसके दौरान छात्रों को ऋण चुकाने की आवश्यकता नहीं होती है। यह रियायती अवधि छात्रों को पुनर्भुगतान शुरू होने से पहले अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करने और सुरक्षित रोजगार पाने की अनुमति देती है।
ऋण स्थगन अवधि के बाद, छात्रों को ऋणदाता और ऋण राशि के आधार पर 5 से 15 वर्षों तक की अवधि के लिए समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के माध्यम से ऋण चुकाना शुरू करना चाहिए। पुनर्भुगतान अनुसूची की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ईएमआई आपकी अनुमानित आय और वित्तीय परिस्थितियों के भीतर प्रबंधनीय है। इसके अलावा, किसी भी बारीक प्रिंट या अतिरिक्त खंडों सहित नियमों और शर्तों की अच्छी तरह से समीक्षा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपनी जिम्मेदारियों और दायित्वों को पूरी तरह से समझते हैं।
निष्कर्ष
भारत में शिक्षा ऋण इच्छुक छात्रों के लिए एक महत्वपूर्ण जीवनरेखा प्रदान करता है, जिससे उन्हें अत्यधिक वित्तीय तनाव के बिना विश्व स्तरीय शिक्षा प्राप्त करने में मदद मिलती है।
पात्रता मानदंड को समझकर, शीर्ष ऋणदाताओं की खोज करके और सबसे किफायती विकल्प चुनकर, छात्र आत्मविश्वास के साथ अपनी अंतरराष्ट्रीय शैक्षणिक यात्रा शुरू कर सकते हैं। याद रखें, अच्छी तरह से शोध करना, ऋण विकल्पों की तुलना करना और एक अच्छा क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखना सबसे अच्छा शिक्षा ऋण हासिल करने के लिए आवश्यक है। दृढ़ संकल्प और उचित वित्तीय योजना के साथ, विदेश में अध्ययन करने का सपना एक वास्तविकता बन सकता है।
(लेखक गौरव बत्रा इनफिनिट ग्रुप के सीईओ और संस्थापक हैं। व्यक्त विचार निजी हैं।)
